https://www.youtube.com/watch?v=84qmuftd5rc
Šio mėnesio „Johnson Consulting“ pokalbiams mums buvo suteikta privilegija kalbėti su Deanna Wilkinson, „Express“ laidojimo finansavimo pardavimų ir rinkodaros viceprezidente, apie tai, kaip novatoriškos finansavimo partnerystės revoliucionuoja laidojimo mokėjimo patirtį. Beveik dešimtmetį atliekant laidotuvių paslaugas ir vadovaujant „Express“ laidojimo finansavimui nuo 2017 m., Deanna pateikė neįkainojamų įžvalgų apie vieną iš sudėtingiausių laidojimo paslaugų aspektų pertvarkyti: padėti šeimoms naršyti finansines priemones jų pažeidžiamiausiais laikais.
Tradicinės draudimo pretenzijos sukuria skausmingą sielvartaujančių šeimų realybę-90 dienų laukimo laikotarpis, kuris gali jaustis begalinis, kai emocijos yra neapdorotos, o išlaidos yra tiesioginės. Kaip paaiškino Deanna, „sielvartaujančioms šeimoms 90 dienų laukimas gali sukelti nepaprastai stresą. Jie dažnai susiduria su netikėtomis išlaidomis, o daugelis neturi skystų lėšų sumokėti kišenėje. Šis delsimas gali sukelti finansines įtampas, vėlavimo paslaugas ar net sukelti skolas.“
Šis laukimo laikotarpis ne tik daro įtaką šeimoms finansiškai; Tai prideda nereikalingą emocinę ir logistinę naštą tuo metu, kai jie jau priblokšti. Tuo tarpu laidojimo namai atsiduria sunkioje kredito pratęsimo vietoje arba prašo šeimų sumokėti kišenėje laukiant draudimo patikrinimo ir mokėjimo.
„Express“ laidojimo finansavimo požiūris keičia šią patirtį per supaprastintą trijų žingsnių procesą: pateikimą, patikrinimą ir finansavimą. Tai daro tai išties revoliucingu greičiu-mokėjimas paprastai būna per 24–72 valandas, tai reiškia, kad šeimos gali nedelsdamos judėti į priekį, o laidotuvių namai turi lėšų, dažnai prieš laidotuves.
Pagrindinis diferencialas yra tai, ką Deanna vadina „visiško neatsiradimo“ apsauga. „Jei po to, kai mes suplanavome lėšų, laidojimo namai ar kapinės neatsako už tai, kad užmokestį už tai atmesta arba nepakankama. Ši apsauga leidžia laidojimo namams užtikrintai aptarnauti šeimas, žinant, kad jų mokėjimas yra saugus, neatsižvelgiant į draudimo vežėjo rezultatą.
Administracinė naštos pašalinimas yra stulbinantis. Deanna kiekybiškai įvertino poveikį: laidojimo namai paprastai valdo 6–8 dokumentus su įvairiomis draudimo bendrovėmis, pradedant nuo ilgų ieškinių formų (vien tik „Prudential's“-tik 14 puslapių) iki mažų pareiškimų apie turtą, paveldėtojus ir W-9 formas. „Express“ laidotuvių finansavimo procesas sumažina administracinį laiką 2–4 valandomis kiekvienoje byloje. Firmoms, tvarkančioms didelius gyvybės draudimo įmokas, tai reiškia šimtus valandų per metus, kurias galima nukreipti į tarnaujančias šeimas.
„Vietoj darbuotojų vejasi draudimo dokumentus, sėdėdami sulaikydami ar laukdami čekių, jie pateikia mums pretenziją ir tęsia savo kasdienį darbą“,-pažymėjo Deanna. Šis operatyvinis supaprastinimas stabilizuoja grynųjų pinigų srautus, sumažina administracinę apkrovą ir galiausiai sukuria sklandesnę patirtį tiek šeimoms, tiek darbuotojams.
Aš turėjau galimybę kelis kartus susitikti su operacinėmis ir palaikymo komandomis „Express“ laidojimo finansavimo būstinėje Jeffersonvilyje, Indianoje. Yra energijos, kurią galima jausti savo kabinete ir kalbėdami su komandos nariais akivaizdu, kad jie yra labai įsipareigoję aptarnauti laidojimo namų klientus ir šeimas.
Vienas iš įtikinamiausių „Express“ laidojimo finansavimo paslaugų aspektų yra šeimos darbo užmokesčio variantas už perteklines draudimo pajamas. Tai peržengia laidojimo išlaidų padengimą, suteikiant šeimoms nedelsiant naudotis lėšomis, kurios priešingu atveju gali būti susietos ištisus mėnesius.
Deanna pasidalino dviem galingais pavyzdžiais, iliustruojančiais žmonių poveikį. Vienu atveju šeima, kuri dėl medicininių sąskaitų buvo praradusi savo ūkį, kad būtų galima uždaryti uždarymą. Turėdamas didelę politiką, „Express“ laidojimo finansavimas padidėjo beveik milijonu dolerių, taupydamas šeimos ūkį. Tai buvo beveik prieš dešimtmetį ir šeima vis dar siunčia kalėdinius atvirukus, kad išreikštų laidotuvių finansavimą. Kitame spektro gale kitai šeimai, turintiems dviem berniukams, reikėjo kostiumų, kad galėtų dalyvauti tėvo laidotuvėse ir lėšų šeimos kelionėms – 2 000 USD pažanga be galo padėjo šeimai.
Šios istorijos parodo, kaip finansavimo sprendimai gali patenkinti neatidėliotinus šeimos poreikius, išskyrus laidojimo išlaidas, pradedant kelionės išlaidomis ir medicininėmis sąskaitos, baigiant rinkos uždarymo ir grynųjų pinigų srautų prevencija krizės laikotarpiais.
Sėkmingai įvesti finansavimo galimybes reikia subtilumo tiek laiko, tiek komunikacijos metu. Deanna nustatė bendras klaidas: priėmus sprendimus, per vėlai pateikiami galimybės, per vėlai ir vartojant pernelyg techninę kalbą, kai šeimoms reikia aiškaus, užuojautos bendravimo.
„Express“ laidojimo finansavimo klientai turi prieigą prie mokymo medžiagos su siūlomu dialogu. Deanna pasidalino su auditorija, kad klientai gali prisijungti prie „Express“ laidojimo finansavimo centro, kad atsisiųstų išskirtinį mokymo vadovą pavadinimu „Užuojautos mokėjimo dialogas“. Šio vadovo viduje yra reikalingas ir iš anksto reikalingas pokalbių pradedantieji ir vaidmenų vaidinimo scenarijai, kuriuos reikia praktikuoti su kitais komandos nariais.
Svarbiausia yra finansavimo nustatymas kaip nauda, o ne atsarginis planas. Laidotuvių direktoriai turėtų supažindinti šias galimybes ankstyvuose pokalbiuose, naudodamiesi tiesiogine kalba, kurioje pagrindinis dėmesys skiriamas įgalinimui ir laiko nustatymui. Kaip pasiūlė Deanna, direktoriai gali pasakyti: „Su mūsų finansavimo partneriu gausite likusių lėšų per kelias dienas, o ne mėnesius“.
Šis požiūris labai skiriasi nuo poreikių ir išankstinių pokalbių. Atskleistose situacijose skubumas yra didelis, o šeimos ieško greitų sprendimų. Pokalbiai išankstiniais poreikiais labiau orientuojasi į ilgalaikį planavimą. Šeimos dažnai nustebo sužinojusios, kad gali iš anksto suderinti finansavimą. Šios diskusijos dažnai vystosi į būsimus turto ar naudos gavėjų planavimo pokalbius.
Šeimos, susiduriančios su finansinėmis kančiomis, natūraliai gali skeptiškai vertinti mokesčius, susijusius su finansavimo paslaugomis. Deannos patarimai laidojimo direktoriams yra tiesmukiški: „Būkite skaidrūs ir empatiški. Mes padedame direktoriams parodyti šeimoms visą vertę: nedelsiant naudotis lėšomis, sumažinti stresą ir be kišenės išlaidų. Mūsų mokesčiai yra minimalūs ir atskleidžiami iš anksto.“
Svarbu tai, kad jei šeima nusprendžia nejudėti į priekį arba jei politika nėra tinkama, nėra jokio mokesčio ir jokio įsipareigojimo. Šis nerizikingas požiūris padeda šeimoms suprasti, kad paslauga yra skirta padėti, o ne sukurti papildomą finansinę naštą.
„Express“ laidotuvių finansavimas taip pat supaprastina sudėtingus scenarijus, tokius kaip atvejai su keliais naudos gavėjais ar neišsami politikos informacija. Kai dalyvauja keli naudos gavėjai, įmonė rekomenduoja, kad visi potencialūs naudos gavėjai pasirašytų užduotį, kad būtų išvengta vėlavimo, ir jie tvarko visas reikiamas dokumentus, kad visi būtų informuoti.
Turbūt įspūdingiausiai turėdami tik pagrindinę informaciją – vardą, gimimo datą, socialinio draudimo numerį ir draudimo bendrovę – laidojimo finansavimas dažnai gali rasti ir patikrinti politiką šeimos vardu. „Dažnai rasime papildomos politikos, apie kurias šeimos nežinojo!“ Deanna atskleidė, pabrėždama, kaip ši paslauga gali atskleisti netikėtą naudą šeimoms.
Laidotuvių namams nereiškia, kad įtraukta į kitą „trečiąją šalį“, Deanna pabrėžė, kad „Express“ laidotuvių finansavimas yra tikras partneris. „Mes ne tik trečioji šalis – mes jūsų partneris. Mūsų tikslas yra pakelti laidojimo namų ir kapinių partnerių pasiūlymus, o ne jų apsunkinti“.
Bendrovė lieka užkulisiuose, nebent to paprašytų kitaip, leisdama direktoriams išsaugoti visišką susitarimo proceso kontrolę, teikdama palaikymą ir sprendimus, o ne trukdžius.
Deanna mato didėjančią visapusiško „gyvenimo planavimo“ tendenciją, o ne tik planuojant laidotuves. Specialistams prieš reikalingas specialistas vis dažniau naudojasi diskusijomis dėl finansavimo, norėdami atkreipti dėmesį į ilgalaikį planavimą ir finansinį lankstumą, parodydami šeimoms, kaip užtikrinti, kad būsimos paslaugos būtų padengtos, o perteklinės pajamos tiesiogiai skiriamos naudos gavėjams.
„Jūs tikrai teikiate atlaidų paslaugą, kai nepateikiate šeimai visų jų galimybių“, – pabrėžė Deanna, pabrėždama laidojimo specialistų etinį imperatyvą siūlyti išsamius sprendimus.
Žvelgiant į ateitį, ji mano, kad šeimos ir toliau tikisi paprastumo, skaidrumo ir betarpiškumo kiekviename finansiniame sandoriuose, įskaitant laidotuvių organizavimą. „Express“ laidotuvių finansavimas yra šios evoliucijos priešakyje, teikdamos įrankius, kurie modernizuoja patirtį neprarandant užuojautos ar priežiūros.
Svarbiausi mūsų pokalbio paėmimai yra aiškūs: Finansavimo partnerystės gali panaikinti 90 dienų draudimo laukimo laikotarpį, užtikrinti visą laidojimo namų apsaugą nevykdant, per šimtus valandų kasmet sumažinti administracinę naštą, o svarbiausia-paversti finansinį stresą ramybe dėl sielvartaujančių šeimų.
Kaip rodo Deannos pasakojimai, šie sprendimai daro didelę įtaką žmonėms, kurie taupo šeimos ūkius ir užtikrina, kad vaikai galėtų tinkamai lankyti savo tėvo laidotuves. Versle, sukurtame už užuojautos ir paslaugų, finansavimo partnerystės yra ne tik veiklos patobulinimai, bet ir galimybės iš tikrųjų tarnauti šeimoms sunkiausiais laikais.
Susisiekite su JCG šiandien!
