Jei paklausite mano nuomonės, Amerikos skolininkus šiek tiek išlepino žemos palūkanų normos, kurias turėjome beveik pastaruosius dešimt metų. Šis straipsnis pasakys, kad nuo 2015 m. iki 2022 m. „Prime“ paskolų palūkanos niekada nebuvo didesnės nei 5,5% – ir didžiąją dalį to laikotarpio jos buvo mažesnės nei 5%. Tai prieštarauja laipsniškam palūkanų normų didinimui iki praėjusio mėnesio iki 8,5% pagrindinės skolinimosi normos nuo 2022 m. iki 2024 m.
Pastaruosius dvejus metus palūkanų normos augo, todėl jūsų mokėjimai už viską, nuo automobilių iki kredito kortelių likučių, yra didesni. . . tiesiog dėl tokio tarifo. Jei turėjote paskolą savo būstui ar verslui, kuri buvo „koreguojamo dydžio“ paskola, tada pastebėjote, kad jūsų mokėjimai padidėjo, nes ši palūkanų norma padidėjo. Kai kuriems žmonėms tai sukėlė neišmatuojamų pinigų srautų problemų – ar tai būtų verslo pinigų srautas, ar jų asmeninių išlaidų grynųjų pinigų srautas.
Pasiekėme tašką, kai Federalinių rezervų valdyba mano, kad šalies interesai yra naudingiausi pradėti mažinti palūkanų normą (vadinamą Federalinių fondų palūkanų norma), kuria jie skolinasi bankams. Savo ruožtu sumažinus šią palūkanų normą, komerciniai bankai gali sumažinti tarifus vartotojams ir įmonėms ir išlaikyti jiems reikalingą „skirstymą“ tarp palūkanų, kurias jie moka taupantiems asmenims, ir palūkanų, kurias renka iš skolininkų.
Šis „paskirstymas“ yra labai svarbus bankams, nes jie turi turėti galimybę, kad iš skolininkų surinktų daugiau pinigų, nei sumoka taupantiems. Ir tas „paskirstymas“, kaip ir kai kurios kitos mokesčių pajamas, kurias renka bankai, yra tai, kaip bankai apmoka savo verslo išlaidas ir, tikėkimės, uždirba pelną.
Tomas Andersonas
Laidotuvių direktorius kasdien
Jei užsiimate verslu, mažėjantys tarifai gali suteikti jums galimybę. Tarkime, kad jūsų laidojimo namų verslo operacijoms yra nustatytas 500 000 USD mėnesinis mokėjimas tik palūkanomis. Taikant 8,5 proc., naujausią „Prime“ palūkanų normą prieš neseniai sumažintą palūkanų normą, už tokią finansinę pagalbą mokėsite 42 500 USD per metus palūkanas. Pagrindinis kursas dabar yra 8,0%, tačiau per ateinančius 6 mėnesius yra manančių, kad jis sumažės iki maždaug 7% ar mažiau. . . Esant 7% koreguojamų palūkanų normų mokėjimas būtų tik 35 000 USD per metus. . taigi kasmet sutaupote 7500 USD, mažėjant tarifams… .Tai naudinga jūsų verslui!!
Panašu, kad dabar ir kurį laiką galime mažinti palūkanų normas. Mano pasiūlymas būtų stebėti, kaip mažėja tie tarifai, ir jei rasite jums priimtiną palūkanų normą, gaukite „fiksuotų palūkanų“ paskolą. Tai darydami sumažinsite dalį savo veiklos rizikos.
Atvirai kalbant, tai daro kai kurios didelės įmonės. Pranešėme, kad Service Corporation International (SCI) anksčiau šį mėnesį pardavė 8 metų trukmės obligacijas už 5,75% obligacijų. Iš esmės tai suteikia SCI kapitalo fiksuotai 5,75 % kainai, atsipirko per ateinančius 8 metus. Štai straipsnis dėl to sprendimo.
Palūkanų mokėjimo „atvirkštinė pusė“. — Kad bankai turėtų pinigų paskolinti, pirmiausia jie turi turėti pinigų. Ir jie tai daro siūlydami taupymo normas tiems, kurie nori įnešti pinigų į banką, kad galėtų sutaupyti, arba įnešti indėlių kitais tikslais, pavyzdžiui, tikrinti sąskaitas. Palūkanų normų mažėjimo „kita pusė“ yra ta, kad tie taupytojai, dažnai išėję į pensiją, dėl palūkanų normų sumažėjimo gaus mažiau pajamų.
Šį pavasarį turėjau diskusiją su savo bažnyčios klebonu apie būsimą apeliaciją dėl fondo paramos, kurią bažnyčia pradėjo vykdyti. Mano mintis buvo ta, kad Federalinė rezervų valdyba galiausiai sumažins tarifus, kad pirmiausia mūsų bažnyčioje pamatytų pensininkus. . . . kol jų taupymo normos vis dar buvo istoriškai aukštos. . . .
Pavyzdžiui, paskutinį kartą kreipėmės į fondą 2018 m., o vienerių metų trukmės indėlio sertifikatas mūsų vietiniame banke buvo 0,6 %. Tai reiškė, kad jei į pensiją išėjusi pora į tą indėlio sertifikatą investuotų 100 000 USD, ji kasmet gautų 600 USD palūkanų iš banko. Praėjusį pavasarį (2024 m.) man pavyko paimti indėlio sertifikatus su 5,3 % norma. . . o tai reikštų, kad kažkas, investavęs tuos pačius 100 000 USD, gautų 5 300 USD palūkanų, o ne 600 USD – kasmet 4 700 USD daugiau nei 2018 m.
Mąstymo procesas, kurį turėjau, buvo tas, kad „pagreitis“ yra didelis dalykas. Dabar, kai esame federalinio rezervo palūkanų normų mažinimo aplinkoje, pensininkai matys savo kitą indėlio sertifikatą, kuris gali mokėti mažiau palūkanų ir gali jausti poreikį „sugriežtinti“ savo išlaidas ir mažiau įsipareigoti bažnyčios projektui.
Kita vertus, maniau, kad turbūt geriausia būtų palaukti, kai kreipiamasi į bažnyčią, kad pamatytume jaunas šeimas ir tuos, kuriems reikia kreditų finansavimo (namų, automobilių, išsilavinimo), kai palūkanų normos pradės mažėti, jos gali sulaukti mažesnių mokėjimų. dėl didelės kredito kainos vėl gali atsikvėpti. Jei jie pagautų tą „pagreitį“, galbūt jų dovanos būtų didesnės.
Ką tai reiškia jūsų laidojimo biurui? Pažiūrėkime į Preneed. — Jei valdyčiau laidojimo namus tokioje artimiausioje palūkanų normų mažinimo aplinkoje, tikriausiai daugiau nei įprastai skirsčiau išteklių Preneed plėtrai ir pardavimui. Kai palūkanų normos mažėja, gali būti šiek tiek lengviau įtikinti vyresnio amžiaus žmones, kad poreikis būtų gera investicija. . . ypač atsižvelgiant į tai, kad atnaujindami indėlio sertifikatą jie gali negauti tokios pačios „santykinai didelės“ palūkanų normos iš savo banko. . . Tai tik mano mintis.
Paskutinė mintis ir pardavimo taškas apie poreikį šiuo metu. Reikalingos įmonės yra kaip bankai ir turi būti konkurencingos, kad gautų klientų sąskaitas. Mažėjant palūkanų normoms, kaip tikimasi per ateinančius metus, tikėtina, kad draudimo bendrovės taip pat sumažins „garantuotą augimo tempą“. Kitas geras pardavimo taškas gali būti pasakyti potencialiems klientams, kuriems reikia, kad jie augtų greičiau, nei būtų galima tikėtis ateityje. . . Tai tik dar viena mano mintis.
Daugiau naujienų iš mirties priežiūros pasaulio:
Įveskite savo el. pašto adresą, kad prisijungtumėte prie 3 132 kitų, kurie kasdien gauna laidotuvių direktoriaus kasdienius straipsnius:
„Kristaus vadovaujamas tarno požiūris veda į reikšmingą gyvenimą“
